|
如果想更全面的了解美国的信用制度，请继续阅读。
如果只想知道如何免费查询信用记录，请点击这里。
在美国，你为什么要关注你的信用记录？
- 申请信用卡: 好信用可以申请到高限额。差的只能低额度，甚至申请不到。
- 申请贷款: 好信用意味着低利率高贷款额度，差的就是高利率低贷款额度。
- 修正错误: 50%的信用报告都包含不同程度的错误信息，往往只有当事人能发现并更正。
- 预防身份信息被盗用: 最新统计表明，3.7%的美国人(18岁以上)成为信用欺诈的受害者。
- 应聘工作: 特别是和钱接触的工作，雇主通常会进行信用调查。
- 商业服务: 如果你的信用不好，房东会拒绝租房给你，开不了电话、手机等服务。
- 隐私安全: 了解都有谁查询了你的信用报告，发现可疑的信用调查记录。
简单的说，要享受在美国的生活，你需要十分关注你和你家人的信用记录。
如何确定个人的信用？
你的信用是由你的信用历史决定的。如果你向银行贷款，或者使用信用卡，那么就有了信用历史。金融机构（例如银行，信用卡公司等）会把你是否按时还账的信息发给信用报告机构（credit-reporting agency）或称信用局(credit bureau)。 将来你要借钱时，贷方会向信用局提交信用查询，看你是否有一个好的信用历史。
信用局是专门对消费者的个人信用进行评估的机构，在美国也被称为消费信用报告机构，这是专业化的个人信用服务公司。信用局的基本工作是收集消费者个人的信用记录，合法地制作消费者个人信用调查报告，并向法律规定的合格使用者有偿传播信用报告。
美国全国性的信用局主要有三家： Experian、Equifax和 TransUnion 。这三家公司对全美消费者的信用状况进行调查记录，然后通过公司建立的庞大数据库将信用报告有偿传递给全美各地的合法客户。目前，三家信用局拥有近 2 亿消费者的信用记录，成为美国信用制度的重要支柱。
信用局如何记录信用历史？
信用局通过两种形式提供信用历史的信息：信用报告（credit report），信用分（credit score）。
信用记录报告都包括些什么？
- 基本信息：姓名，目前及以前地址，工卡号，电话号码，生日，目前及以前工作单位。
- 信用信息：你有哪些信用卡，银行卡，信用线(Line of credit)，借款（Loan）或按揭贷款(Mortgage)。
- 银行信息：你有哪些帐号，开过哪些坏支票。
- 公共记录：破产，与信用有关的诉讼中做为被告等方面的信息。
- 讨债信息: 由于欠债不还，被讨债机构追讨的信息。
- 信用查询记录: 所有查询你的信用的个人或组织列表。查询分为硬查询(hard inquiry)和软查询(soft inquiry)。硬查询是你授权银行或信用卡公司进行的查询，对credit score有负面影响。
软查询是其它类型的查询，如自行索取报告、信用卡公司想做促销而产生的查询。软查询对信用分值无影响。
信用记录保留多久？
一般是7年，破产的记录为10年。
犯罪记录:无限, $150,000以上的生命保险：无限
诉讼或未偿还的法院判决：7年或者直到限制令失效。
信用分值是怎么回事？
信用分是美国信用局对你的财务健康状况的评估。它能反映出，与其他消费者相比，你对贷方的风险有多高。信用分是通过一个复杂的公式算出来的。最重要影响因素是还账记录，是否申请过破产及目前债务额。Equifax 和 TransUnion用的分值在300到850之间。分数越高，说明你的信用越好。如果你的信用得分能上750，就是相当的不错了，申请贷款应该没有问题。
目前全美国社会平均个人信用水平是700分左右。
信用分为什么会降低？
- 有太多的信用账户，即有太多的信用会影响你的信用分。这种情况下，应该考虑关掉一些账户（停掉一些信用卡），或降低信用额度。但是，不要关掉太多账户——特别是时间最长的账户，这样会降低信用分。
- 欠账余额太多。如果你的余额超过了信用额度的百分之35-50，信用分就开始下降了。
- 信用记录中没有足够多的最近还账行为。所以，建议每个月至少使用几次信用卡。
- 使用个人支票不会增加信用记录。但是，开空头支票给人（对方无法兑现），会影响你的信用。
怎样提高信用评分？
- 总是按时付账。虽然，信用报告里不包括公用事业账单的信息，如：电费，电话费，上网费，但是，有的手机通信公司会把晚付账的信息报告信用局。
- 最好在到期日期前付全部账单额（如信用卡）。如果付不了也一定要付最小付款额。
- 尽快还清债务，如还完买房的贷款能极大的提高你的得分。。
- 信用卡消费不要超过额度限制。
- 减少申请信用卡的次数。
- 确保你有信用历史。如果你没有欠账和还账的记录，那么信用分值就会很低。所以新移民来了以后，应该尽快申请、使用信用卡。
如何查询信用报告和信用分?
最方便和安全的方式就是写信和网上在线查。写信的方式免费，但只能查到信用报告，而且要求提供2张有照片的身份证明。网上在线查最快捷安全，可以同时看到信用报告和信用分，但是需要一定的费用。当然还有一种方法就是由贷方来查，你可以间接的知道自己的信用评级，但显然这种方法十分的被动，同时也不可能看到完整的报告。
如何免费在线查询信用报告和信用评分?
CreditScore.com的免费试用！
CreditScore.com的信用数据是实时来自于三大局TransUnion，Experian和Equifax，在线注册后，你可以马上查看到三大局的信用报告。在7天的试用期之内，你可以免费无限次的查询自己的信用报告和信用评分。你只需要在线输入你的基本信息和信用卡信息，提交之后就可以马上看到你的信用情况。在试用期内，你可以随时打电话免费取消自己的帐号，这样你可以迅速的查询到信用数据，但只付0美元！
一些朋友担心信用卡信息注册后会被Charge，请放心，在试用期内，完全免费，你的信用卡绝对不会被扣。我们衷心的希望我们的服务能让你满意，在试用之后继续使用我们的会员服务(月费$29.95)，这样你可以随时查看信用报告和信用评分，同时享受个人身份防盗保险和信用记录监视服务。
点击这里免费查询个人信用
Checking just 1 Credit Score isn't enough. You need to see all three!
免费查询很快就会结束，请抓紧机会！
祝你在美国生活愉快。
|
